贷款需要交保险费的主要原因如下：
降低资金风险：
银行在提供贷款时，为了确保贷款的安全性和自身的利益，会要求借款人购买贷款信用保险。这样，在借款人因特殊情况（如死亡、伤残等）无法履行还款责任时，保险公司将代替借款人向银行还款，从而降低银行的资金风险。
避免特殊情况带来的损失：
贷款保险可以覆盖因借款人意外情况导致的还款能力丧失，确保银行不会因个别借款人的特殊情况而遭受损失。这种保险为银行提供了一个风险缓冲层。
合同条款：
贷款合同属于民事合同，只要不违反强制性法律规定，双方可以自行约定合同条款。购买贷款保险是银行与借款人之间的自愿约定，双方同意在合同中加入保险条款，以明确在特定情况下各方的权利和义务。
强制性规定：
在某些情况下，如办理房贷时，银行可能会有强制性的规定，要求借款人必须购买个人抵押贷款房屋保险。这种保险旨在保障贷款的安全，防止因借款人无法履行还款责任而导致银行损失。
保险公司的介入：
有些情况下，贷款机构与保险公司有合作关系。借款人购买保险后，一旦出现逾期还款，保险公司会进行代偿。这样，贷款机构规避了逾期的风险，同时保险公司也成功卖出了保险产品。
综上所述，贷款需要交保险费主要是为了降低银行的资金风险，避免因借款人特殊情况导致的损失，并且这是银行与借款人之间的自愿约定。在某些情况下，购买贷款保险可能还是银行的强制性规定。
