全称****终身寿险（万能型），本文简称万能险，属于新型寿险产品之一。万能险兼顾身价保障和增值属性，已经成为保险市场热销产品之一。
本文主要分析万能险的优缺点，以期对用户选择配置万能险有所帮助。
一、优点：
1、保障属性：万能险是寿险产品之一，本质是寿险产品，保障的是被保险人的身故责任，并且是持续终身的身价保障。
2、增值属性：万能险一般为日计息月复利的计息方式，采用的是最低保证利率+浮动利率的模式，即下有保底上不封顶。万能险结算利率主要与保险公司的投资和经营能力正相关，实际结算利率一般均高于最低保证利率（目前是年利率2.0%），根据各家公司公布的万能险结算利率数据，大部分万能险的实际结算年利率均在3.0%左右，在目前低利率市场环境下具备很强的吸引力。
3、缴费灵活：万能险与普通寿险产品不同，保费缴纳方式较为灵活，分为：趸交（一次性交清）、追加保费、保单权益转入（生存金、祝寿金、满期金、红利等）。但不管以何种形式的保费进入万能账户中，均需要按照保险合同的约定扣除相应的初始费用，部分保险公司会采用持续奖金的形式补偿扣除的初始费用，详见保险合同。用户可以根据自身需求和经济情况灵活缴纳保费。
4、领取灵活：常规的万能险资金使用灵活，用户可根据自身需求采用部分领取（减保）或退保领取使用万能险的资金，但需注意减保或退保的手续费，一般在保单第六年及以后部分领取（减保）或退保手续费为0。如果是短期资金周转，建议使用保单贷款做短期周转，因为保单贷款不会影响保单的所有权益。
二、缺点：
1、费用扣除：用户在享有万能险权益的同时，需要承担一定的费用，例如：初始费用、保单管理费、保障成本（风险保险费）、部分领取（减保）手续费、退保手续费等，具体的费用扣除标准各家保险公司有差异，详见保险合同条款。
2、投保门槛：万能险通常不能单独销售，实操中需要做关联操作，用户通常先投保增额终身寿险或年金保险，达到对应保险公司的万能险投保条件和标准，用户再一次性交100元投保万能险，最后与增额终身寿险或年金保险做关联即可。
三、总结：
综上所述，万能险既有优点也有缺点，优点明显是大于缺点的。建议用户在选择配置万能险前以个人需求为中心，全面了解产品的特点和潜在风险，结合自身的实际情况谨慎选择。
